ORACLE FLEXCUBE
Современное АБС решение, использующее модульную архитектуру, имеет в стандартной функциональности ведущие мировые практики от ТОП банков
из более чем 155 стран.
из более чем 155 стран.
- 26+ млрдежедневных банковских транзакций осуществляется на
Oracle Flexcube - 10%населения, пользующегося банковскими услугами, имеет счета на
Oracle Flexcube - 720+банков в мире использует решение Oracle Flexcube для автоматизации бизнеса
- 155+стран используют решение Oracle Flexcube, локализованное под местное законодательство
Oracle успешно предоставляет и поддерживает современные банковские решения во всем мире
БАЗОВАЯ АРХИТЕКТУРА
На схеме показан верхнеуровневый набор модулей АБС от Oracle и локализационного решения, которое мы предлагаем на рынке СНГ.
ПОЛНОЕ ФУНКЦИОНАЛЬНОЕ ПОКРЫТИЕ
Локализационный пакет включает в себя все вспомогательные модули, необходимые для базовой работы АБС Банка
ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КОМПОНЕНТОВ
Каждый модуль выполняет строго определенную функцию, заложенную в стандартной реализации
УДОБСТВО ОБНОВЛЕНИЙ И РАЗВИТИЯ
Обновление и настройка новых продуктов не влечет за собой необходимости адаптации учетного слоя
ТЕХНОЛОГИИ ORACLE
Все используемые модули разработаны на технологиях Oracle и Open Source продуктов
ФУНКЦИОНАЛЬНОСТЬ
ORACLE FLEXCUBE
ORACLE FLEXCUBE
Ниже дано описание основной бизнес-функциональности,
которую поддерживают модули от Oracle, а также особенности
партнерского решения по локализации.
Подробное техническое описание полного списка модулей
доступно на отдельной странице.
которую поддерживают модули от Oracle, а также особенности
партнерского решения по локализации.
Подробное техническое описание полного списка модулей
доступно на отдельной странице.
CUSTOMER 360
В решениях Oracle для банковского сектора поддерживается Golden record клиента. В различных модулях есть экраны, называемые Customer 360, показывающие специфичную для данного модуля функциональность, а также общие данные клиента.
Запись клиента хранится в одной структуре таблиц и синхронизируется между модулями системы.
Также на данный экран можно вывести данные из внешних систем, таких как CRM, контакт-центр, кредитный конвейер, маркетинговые приложения и т.п.
Запись клиента хранится в одной структуре таблиц и синхронизируется между модулями системы.
Также на данный экран можно вывести данные из внешних систем, таких как CRM, контакт-центр, кредитный конвейер, маркетинговые приложения и т.п.
СЧЕТА
Счета могут создаваться сотрудниками бэк-офиса в базовом интерфейсе системы, либо фронт-офисом в модуле Oracle Banking Branch.
В системе ведутся счета до востребования и срочные депозиты, а также возможна гибкая настройка комиссий по обслуживанию счета.
Модули, в которых возможно создание счетов:
В системе ведутся счета до востребования и срочные депозиты, а также возможна гибкая настройка комиссий по обслуживанию счета.
Модули, в которых возможно создание счетов:
- Current Accounts and Savings Accounts
- Nostro Reconciliation
ДЕПОЗИТЫ
В модуле полностью автоматизирован бухгалтерский учет, отслеживание залогов, обработка и учет пролонгаций, а также отслеживание невостребованных вкладов. Доступна функциональность создания депозита как залога под кредитный контракт.
Модуль Term Deposit предлагает инструмент моделирования, с помощью которого можно смоделировать депозит для повышения эффективности продаж и обслуживания клиентов.
В стандартной функциональности системы есть возможность настроить депозит в двух валютах - это краткосрочный вклад, привязанный к валюте, который позволяет кредитору получить более высокую процентную ставку, чем обычный депозит.
Модуль Term Deposit предлагает инструмент моделирования, с помощью которого можно смоделировать депозит для повышения эффективности продаж и обслуживания клиентов.
В стандартной функциональности системы есть возможность настроить депозит в двух валютах - это краткосрочный вклад, привязанный к валюте, который позволяет кредитору получить более высокую процентную ставку, чем обычный депозит.
Взамен банк имеет право конвертировать валюту депозита в привязанную валюту по заранее установленному курсу конвертации в дату фиксации. Дата фиксации может быть за несколько (например, за 2) рабочих дней до окончания срока вклада. Таким образом, в конце срока вкладчик получает основную сумму и проценты либо в валюте вклада, либо в привязанной валюте, в зависимости от того, какая из них слабее.
КРЕДИТЫ
На этапе заявки кредит обрабатывается в кредитной конвейере, реализованном на модуле OFLO, Oracle FLEXCUBE фиксирует и поддерживает параметры жизненного цикла кредита, когда заявка переходит на стадию обработки счета и открытия контракта.
Созданный таким образом кредитный счет отчитывается в Asset GL банка. Выплаты дебетуют ссудный счет, и, следовательно, ссуда с непогашенными остатками оказывается в дебете. Платежи зачисляются на ссудный счет. В конце полного погашения счет становится с нулевым балансом и закрывается.
Созданный таким образом кредитный счет отчитывается в Asset GL банка. Выплаты дебетуют ссудный счет, и, следовательно, ссуда с непогашенными остатками оказывается в дебете. Платежи зачисляются на ссудный счет. В конце полного погашения счет становится с нулевым балансом и закрывается.
Категории продуктов - это логическая группировка определенных продуктов, таких как кредиты на покупку автомобиля, кредиты на покупку жилья и т.д. Банки могут создавать различные продукты в зависимости от предлагаемых ими услуг.
При выдаче кредита клиенту ссудный счет создается в рамках конкретного продукта.
Таким образом, его характеристики будут по умолчанию зависеть от продукта счета. Созданный таким образом ссудный счет будет использоваться для дальнейшего обслуживания кредита, например. Остаток на счете будет представлять собой непогашенную сумму основного долга, выданную клиенту. На этот остаток будут начисляться проценты в соответствии с установленным графиком и ценообразованием. Возможна гибкая настройка последовательности оплаты различных видов %, пеней и долга.
Этапы обработки кредитного контракта включают в себя :
При выдаче кредита клиенту ссудный счет создается в рамках конкретного продукта.
Таким образом, его характеристики будут по умолчанию зависеть от продукта счета. Созданный таким образом ссудный счет будет использоваться для дальнейшего обслуживания кредита, например. Остаток на счете будет представлять собой непогашенную сумму основного долга, выданную клиенту. На этот остаток будут начисляться проценты в соответствии с установленным графиком и ценообразованием. Возможна гибкая настройка последовательности оплаты различных видов %, пеней и долга.
Этапы обработки кредитного контракта включают в себя :
- Создание ссудного счета / счетов, в соответствии с планом счетов страны
- Инициация кредита и настройка графика погашения
- Платежи по графику
- Управление взысканиями и просрочками, перевод на судебное разбирательство
- Обработка изменений статуса кредита
- Внесение изменений в кредиты
- Выплаты
КАЗНАЧЕЙСТВО И ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Oracle Banking Treasury Management - это комплексное решение для эффективного управления казначейскими операциями в режиме реального времени. Продукт оснащен калькулятором предварительных расчетов, который ускоряет и упрощает операционный поток казначейских сделок, а также предоставляет возможность сквозной торговли разнообразными торговыми инструментами на валютных, денежных рынках, ценными бумагами, производными инструментами и внебиржевыми продуктами.
Модуль Oracle Banking Trade Finance предоставляет возможность комплексной обработки разнообразных инструментов торгового финансирования в продуктах "Документарные аккредитивы" и "Документарные инкассо". Решение позволяет осуществлять операции с несколькими юридическими лицами, в нескольких валютах и на нескольких языках.
ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ
Oбанковские решения Oracle полностью обеспечивают деятельность Исламского банкинга в 80+ банках и в 35+ странах мира.
Разница между исламским банкингом и обычным
В 2020 году была проведена сертификация системы AAOIFI, включающая порядка 300 тест-кейсов.
УЧЕТНЫЙ СЛОЙ И ЛОКАЛИЗАЦИЯ
В решении по локализации для стран с пост-советским учетом (20-ти значные счета) мы используем отдельный учетный модуль, разработанный для банков РФ, и успешно там применяемый в настоящее время.
На слайдах слева вы можете посмотреть информацию о нашем решении для Республики Узбекистан, реализованном с партнером по внедрению E-ngineers, и поддерживаемом локальной дочерней компанией EXXA Data.
На слайдах слева вы можете посмотреть информацию о нашем решении для Республики Узбекистан, реализованном с партнером по внедрению E-ngineers, и поддерживаемом локальной дочерней компанией EXXA Data.
Такое архитектурное решение связано с тем, что в стандарте Oracle Flexcube учет ведется на 4-х значных счетах GL, в соответствии с продуктовым подходом к учету. В странах СНГ большая часть учета на данный момент строится на проводках и полу-проводках, и реализация такого вида учета связана с глубокими переработками стандарта Oracle Flexcube.
Решение выбрано с целью сохранения максимально стандартной работы и производительности Oracle Flexcube и простоты обновления системы.
Решение выбрано с целью сохранения максимально стандартной работы и производительности Oracle Flexcube и простоты обновления системы.
Заполните форму
Мы с Вами свяжемся